爸妈出门旅游，旅游保险到底值不值得买
我妈今年68，去年秋天跟几个老姐妹去云南玩了十天。出发前我提了一句要不要买个旅游保险，她摆摆手说不用，自己身体好得很，花那冤枉钱干啥。我没听她的，偷偷在网上买了一份，八十多块钱。那趟旅行啥事没有，她回来还笑我瞎操心。
今年春天她在丽江古城台阶上崴了脚，去医院拍片拿药花了六百多，保险全报了。从那以后她自己都会问：这次保险买了没。所以回到这个问题，老人适合用旅游保险吗？我的答案是，不但适合，而且比年轻人更需要。年轻人摔一跤拍拍土就起来了，老人摔一跤可能直接进医院。旅行中最贵的那部分风险，恰好都压在老人身上。
老人买旅游保险和年轻人不一样
这里得说个很多人踩过的坑。市面上大部分旅游意外险，投保年龄卡在60岁或者65岁，超过就买不了，或者保费直接翻倍。我给家里老人挑的时候翻了好几家，发现专门做老年旅游险的产品其实不多，得专门去筛。
再一个坑是既往症。老人多多少少有点高血压、糖尿病、心脏病。普通旅游险只管"意外"，你本来就有病，出去玩累着了犯病住院，一分钱不赔。这个区别非常要命，很多人买完以为万事大吉，真出事才发现保单里写着"既往症除外"。
- 看投保年龄上限，70岁以上可选的产品明显变少，要提前筛
- 看既往症条款，心脑血管、高血压的急性发作能不能保
- 看医疗保额，国内游建议不低于5万，出国游至少30万起
- 看有没有紧急救援和医疗送返服务，山区、海岛这类地方特别重要
- 看免赔额和报销比例，100块免赔和1000块免赔差别很大
我踩过的两个具体坑
第一个坑是买太晚。有些保险要求出发前一天投保，有的甚至要提前两天，我有一回临出发当天下单，结果发现生效时间对不上，白买。现在我的习惯是定完机票酒店就顺手把保险买了。
第二个坑是只买一份。我爸我妈一起出门，我一开始想着买一份家庭单就够。后来打客服电话问清楚，家庭单通常只保配偶和未成年子女，父母不在范围内，得单独买两份。这个细节藏得很深，不打电话基本看不出来。
还有个不算坑但值得说的。老人出门往往带着一堆常用药，有的保险对行李延误、证件丢失这些也有赔付，金额不大，几十上百块，但摔一次手机、丢一次证件，回本也就够了。
网上有人算过一笔账，一趟国内七日游的老年旅游险大概三五十到一百多块，相当于一顿饭钱。真出事的时候，异地就医的挂号费、检查费、住院押金动辄几千上万，还得自己先垫钱。这个性价比我觉得不用犹豫。
说到底，给老人买旅游保险，买的不只是那点理赔款，是出门在外遇到事有人能帮你对接医院、垫付费用、安排转院的那份底气。老人自己往往舍不得花这个钱，做子女的悄悄买了就行。我现在固定动作是每年给爸妈各买一份，出门前发条微信告诉他们保单号存在手机里了。他们嘴上嫌麻烦，心里踏实。